Архивы по Категориям: Советы

Важные моменты кредитования под залог недвижимости.

kreditovanie-pod-zalog-nedvizhimosti

Получение кредита под залог любого объекта недвижимости — это своего рода очень невыгодное вложение своих инвестиций. Другими словами, инвестиций нет, деньги очень нужны и вложение уже сделано. Собственно, для такой ситуации и было сделано такое вложение — была приобретена недвижимость. Поэтому когда срочно понадобятся деньги, а взять их негде, можно продать свою собственность и таким образом получить наличные средства.

Залоговый кредит

Однако для получения денег вовсе необязательно продавать свою квартиру, можно просто оформить ссуду под залог собственности. В большей степени это актуально для тех, у кого квартира, находящаяся в собственности является единственным местом проживания, а не вложением свободных денег. Когда жилье — это единственный объект недвижимости, его продажа не самый удачный вариант. Ведь продав свою квартиру, будет негде жить.

А вот если взять в финансовой организации кредит под залог квартиры, таким образом можно будет и деньги получить и свою собственность оставить при себе, не продавая. В качестве единственного минуса здесь будет обязательное внесение ежемесячного платежа по кредиту. Но если внимательно разобраться в этом деле, выяснится, что этот минус незначителен. Ведь большинство банков предлагают очень выгодные кредиты под залог любой недвижимости. А если в залог предоставляется такой объект собственности как квартира, тогда переплата будет совсем небольшой. Хотя с другой стороны, если срочно потребовалась огромная сумма денег, ведь именно для такой категории кредитов и предусмотрен залог, то ежемесячный платеж может быть большим, несмотря на незначительную процентную ставку.

Но, в любой ситуации можно найти выход из сложного положения. Например, можно договориться с финансовой организацией об увеличении срока кредитования, при этом существенно снизив сумму платежа. Безусловно, тогда переплата увеличится. Так что, лучше заемщику к этому вопросу подойти очень внимательно и опираясь на свое имеющееся материальное положение определить наиболее удачный и приемлемый вариант.

Затрагивая вопрос о возникновении рисков, следует отметить то, что в случае, если заемщик на протяжении определенного времени перестанет соблюдать условия кредитования, а именно прекратит вносить обязательные ежемесячные платежи, тогда банк будет иметь все основания на изъятие залогового имущества.

Как нужно погашать просроченный кредит?

pogasit-prosrochennyj-kredit

Абсолютно все финансовые специалисты перед оформлением кредита настоятельно рекомендуют всем заемщикам обязательно заблаговременно оценивать свое финансовое положение на весь период кредитования. Если же уже имеется кредит, тогда следует своевременно вносить обязательные платежи. Но, тем не менее, иногда в жизни могут появиться неожиданные обстоятельства, которые могут повлиять на ухудшение материального положения, в результате чего появляются просрочки по кредиту.

Извещение банка о возможном образовании просрочки по кредиту

Если заемщик заблаговременно позаботится о предупреждении банка о появлении негативных обстоятельств, в связи с чем стало невозможным внесение требуемой суммы процентов, то получится избежать начисления штрафа и дополнительных пеней за просроченный платеж. В случае если банк не пожелает предоставлять отсрочку по внесению платежа, то можно узнать о сумме штрафа и возможности будущей оплаты уже просроченного кредита.

Что делать, если допущена просрочка по кредиту?

Главное, что необходимо сделать при возникновении такой ситуации – не паниковать и для того чтобы предотвратить серьезные финансовые потери, действовать очень быстро и правильно. При допущении просрочки по кредиту, должнику следует незамедлительно любым способом обратиться в банковское учреждение, в котором был оформлен кредит. Это позволит избежать применения штрафных санкций. Пробовать договориться с банком о внесении изменений в договор путем снижения ежемесячного платежа, но при этом продлив срок кредитования.

Как правильно погашать просроченный кредит?

Во-первых, необходимо определить полную сумму кредита, то есть нужно установить точную сумму задолженности. Здесь нужно учитывать, что некоторые банки начисляют процент с задержкой на несколько дней, поэтому точную сумму может посчитать только кредитный инспектор.

Во-вторых, желательно составить грамотный план погашения кредитной задолженности. Для этого можно обратиться опытному финансисту. Именно профессионал своего дела сумеет легко разработать оптимальный план погашения кредита, учитывая все нюансы и прочие обстоятельства заемщика.

В-третьих, после различных формальностей, относящихся к погашению просроченной задолженности по кредиту, заемщику можно приступать к ежемесячной оплате требуемой суммы, придерживаясь уже разработанной схемы.

Как выбрать «правильный» кредит?

horoshij-kredit

В связи с появлением в течение последних несколько лет на российском банковском рынке огромного числа потребительских кредитов, у обычного рядового потребителя возник вопрос: «Как среди такого многообразия выбрать самый выгодный кредит?». Рекламой развешано абсолютно всё: дома, столбы, автобусы и троллейбусы, она напечатана в журналах и газетах и на телевидении. И каждый банк утверждает, что его кредит самый дешевый и удобный. Самый хороший вариант – сравнить то, что предлагает кредит. Это не только те проценты, которые нужно будет платить банку и так громко «выпячиваются» в рекламе, но и различные комиссии, которые необходимо оплатить. Также стоит рассмотреть условия досрочного погашения, т.к. возможно появится необходимость погасить кредит раньше времени. Реально ли это сделать и насколько бесплатно, не делая лишних переплат? Реструктуризация и ее условия в связи с наступлением различных жизненных обстоятельств и т.д. и т.п. Также важно будет изучить те требования, которые банк предъявляет к заемщику.

Правильный выбор потребительского кредита и понимание всех его условий, реальная оценка своих возможностей погасить его в срок — это залог отличной кредитной истории

Необходимо внимательно изучить кредитный договор. Помимо заявленной суммы кредита, и процентной ставки, которая фигурирует, необходимо четко понимать какие еще расходы придется понести. Это и различные комиссии, и обязательные требования страхования.

У каждого из банков несколько десятков видов кредита. Таким образом, потребитель имеет дело с тысячами видов различных кредитных продуктов. Есть несколько способов выбора кредита:

1. можно обойти все отделения банков, брать буклеты, беседовать с менеджерами и внимательно изучать условия. Это достаточно трудоемко.

2. посетить интернет-сайты банков, но для этого необходимо пройтись по 100-200 сайтов.

3. воспользоваться услугой подачи онлайн-заявки на предоставление кредита. Это можно сделать сидя прямо на диване у себя дома

Кредитование – очень удобный инструмент, помогающий реализовать желания, потребности или какие-то профессиональные цели. И, если вы владеете достаточным количеством информации и реально оцениваете свои шансы по возврату долгов, если вы грамотно оформили кредитное соглашение, учли все условия кредитования, то скорее всего кредит будет для вас и удобным, и комфортным.

Как делить ипотеку при расторжении брака?

delit-ipoteku-pri-razvode

Если супруги, находясь в официальном браке, приобретают жилплощадь по ипотеке, то она автоматически становится их совместной собственностью, даже независимо от того, на кого она оформлена. И согласно российскому законодательству, все имущество, в случае расторжения брачного союза делится между супругами поровну.

Однако если решается вопрос о недвижимости, которая находится в залоге у банка, то решение этой организации будет иметь главное значение. В соответствии с этим, каждому из супругов, во время расторжения брака может достаться лишь небольшая часть на право собственности спорной жилплощади. По закону «Об ипотеке», доля недвижимости не может рассматриваться как предмет залога. Исходя из этого, возникает большой риск того, что банк не станет вносить изменения в ипотечный договор. Поэтому супруг, на кого изначально оформлялся договор ипотечного кредитования и останется заемщиком-должником, то есть, обязан будет и дальше выплачивать долг.

Даже если все-таки удастся уговорить представителей банка в переоформлении кредитного договора, то, как правило, за такую услугу взимается существенный гонорар. Практически во всех финансовых организациях предусматривается определенная комиссия за любые изменения в условия исходного кредитного договора, и устанавливается в размере 1% от общей суммы, имеющейся на этот день задолженности. Кроме этого также потребуется переоформлять и договор страхования.

Независимо от всего этого, суд в любом случае разделит такую недвижимость на две равные части. Зато после полной выплаты кредита, супруг который выплачивал ипотеку, вправе потребовать от второго компенсацию понесенных расходов. Следует учесть, что самым неприятным моментом, который может коснуться разводящихся супругов, а именно, финансовая организация может потребовать преждевременного возврата всей суммы заемных средств, выданных ранее на покупку недвижимости. При этом такое требование банка носит вполне законный характер. Главной причиной такого решения кредитной организации служит то, что после расторжения брака меняется количество собственников залоговой недвижимости, что не устраивает многие банки. Потому как при разделе такой недвижимости становится два заемщика, и он может совершенно не соответствовать жестким условиям банка.

Так что, думать о разводе лучше всего только после полного возврата заемных средств банку.

Предприниматель не выполнил обязательства по кредиту. Что его ждет?

predprinimatel-kredit

При подписании кредитного договора каждый предприниматель берет на себя определенные обязанности, которые он должен выполнять в период действия этого договора. Среди всех нарушений обязательств кредитных договоров со стороны заемщиков — это невозвращение в установленное время кредитного долга. Ведь, предприниматель когда принимает решение о приобретении кредита, должен заранее анализировать свои возможности, учитывать все вероятные форс-мажорные ситуации.

Самым нежелательным и серьезным вмешательством в этих случаях является подключение третьей стороны для взыскания долга – это коллекторы. Необходимо отметить, что в Российском законодательстве к этому времени нет необходимых законодательных актов, которые могут регулировать все действия таких организаций, чтобы они могли в соответствии с ним осуществлять свою деятельность. В таких случаях несвоевременное погашение долгов по кредиту могут обернуться для предпринимателя серьезной проблемой.

Все коллекторские агентства в большинстве случаев работают по одной установленной схеме – при начальных этапах по взысканию долгов они предлагают в добровольном порядке внести образовавшиеся долги по кредиту и соответствующие штрафные пени. Но бывают и такие случаи, когда уже эти агентства могут применять и грубые методы воздействия. Если предприниматель своевременно не предпримет шаги по урегулированию нарушенных им обязательств, его ждет риск оказаться в суде в качестве ответчика. Когда дело дойдет до суда и будет принято решение в пользу коллекторов (выигрыш коллекторами судов происходит в 98 случаях из ста), скорее всего будет наложен арест на заложенное имущество предпринимателя.

В практике бывали и такие случаи, когда суд принимал решение об аресте всех имуществ предпринимателя, так как коллекторские агентства в большинстве случаев требуют возмещения убытков, понесенных ими в процессе взыскания кредитного долга.

Из всего этого следует, что предприниматель, когда принимает решение брать кредит, должен дать объективную оценку своим финансовым возможностям, чтобы не оказаться у разбитого корыта.

Ведь, до сих пор не бывало таких случаев, что можно было бы «переиграть» банк.