Архивы по Категориям: Потребительский кредит

Важные моменты кредитования под залог недвижимости.

kreditovanie-pod-zalog-nedvizhimosti

Получение кредита под залог любого объекта недвижимости — это своего рода очень невыгодное вложение своих инвестиций. Другими словами, инвестиций нет, деньги очень нужны и вложение уже сделано. Собственно, для такой ситуации и было сделано такое вложение — была приобретена недвижимость. Поэтому когда срочно понадобятся деньги, а взять их негде, можно продать свою собственность и таким образом получить наличные средства.

Залоговый кредит

Однако для получения денег вовсе необязательно продавать свою квартиру, можно просто оформить ссуду под залог собственности. В большей степени это актуально для тех, у кого квартира, находящаяся в собственности является единственным местом проживания, а не вложением свободных денег. Когда жилье — это единственный объект недвижимости, его продажа не самый удачный вариант. Ведь продав свою квартиру, будет негде жить.

А вот если взять в финансовой организации кредит под залог квартиры, таким образом можно будет и деньги получить и свою собственность оставить при себе, не продавая. В качестве единственного минуса здесь будет обязательное внесение ежемесячного платежа по кредиту. Но если внимательно разобраться в этом деле, выяснится, что этот минус незначителен. Ведь большинство банков предлагают очень выгодные кредиты под залог любой недвижимости. А если в залог предоставляется такой объект собственности как квартира, тогда переплата будет совсем небольшой. Хотя с другой стороны, если срочно потребовалась огромная сумма денег, ведь именно для такой категории кредитов и предусмотрен залог, то ежемесячный платеж может быть большим, несмотря на незначительную процентную ставку.

Но, в любой ситуации можно найти выход из сложного положения. Например, можно договориться с финансовой организацией об увеличении срока кредитования, при этом существенно снизив сумму платежа. Безусловно, тогда переплата увеличится. Так что, лучше заемщику к этому вопросу подойти очень внимательно и опираясь на свое имеющееся материальное положение определить наиболее удачный и приемлемый вариант.

Затрагивая вопрос о возникновении рисков, следует отметить то, что в случае, если заемщик на протяжении определенного времени перестанет соблюдать условия кредитования, а именно прекратит вносить обязательные ежемесячные платежи, тогда банк будет иметь все основания на изъятие залогового имущества.

Выгодно ли брать займ?

vzjat-zajm-vygodno

В общем, у всех сложилось такое впечатление, что брать в долг деньги выгодно.

Но так ли это на самом деле? Если поразмышлять, то получается, что берешь то ты чужие деньги, а отдаешь всегда свои.

Но бывают в жизни ситуации, такие случаи, когда деньги очень срочно нужны, и просто некому обратиться, чтобы занять их. Вот именно в таких случаях и выручают микрозаймы.

Система микрокредитования очень удобная в плане оформления.

Для того чтобы получить микрозайм вам потребуется только один паспорт, в редких случаях могут потребовать и другой документ, дополнительный, это могут быть водительские права, или пенсионное страховое свидетельство.

Заявка на выдачу займа оформляется и рассматривается от 15 минут до 1 часа . В основном деньги выдаются сразу после рассмотрения заявки и получения положительного результата, то есть одобрения. Деньги могут выдаваться, как наличными, сразу здесь же в офисе, так и переводом на вашу банковскую карту.

Но не все так просто. В системе кредитования, на ту сумму, которую вы желаете получить, вам будет начислен процент самой системы, за использование кредитных средств. Вы оплатите проценты банку, в который обратись.

Обычно этот процент составляет от 2 до 4% в день, в сутки. То есть, когда вы будете отдавать деньги, вы должны учесть и этот процент. Когда вы берете заем на небольшой срок, допустим всего на одну неделю, этот процент вам не покажется большим. Но если вы берете заем на 2-3 месяца, а проценты будут начисляться ежедневно, то это будет уже довольно ощутимо для вас.

Вы всегда должны помнить о том, что взяв деньги, вам нужно будет обязательно их вернуть. И прежде чем взять какую-либо сумму внимательно ознакомьтесь с условиями выдачи займов, и просчитайте полностью ту сумму, которую вам нужно будет вернуть. Многие офисы, где выдаются займы предлагает для своих клиентов следующую услугу , например человек обратился в офис и хочет занять деньги на 10 дней. Через 10 дней он может вернуть не всю сумму, а только проценты, те которые обязаны оплатить за эти 10 дней. В таком случае основная сумма, которую он занимал, откладывается еще на 10 дней, и набегают новые проценты на эти новые 10 дней. Таким образом, если вовремя невозможно вернуть деньги, по каким-либо причинам, можно заем как бы перекладывать, но проценты возвращать обязательно, за использованный период.

Поэтому когда вы берете заем вы должны внимательно изучить все условия выдачи заема, все сроки, проценты по срокам, и общую сумму возврата долга.

Решать вам, выгодно брать в долг или невыгодно, и это каждый решает сам для себя.

Частичное досрочное погашение кредита.

chastichnoe-pogashenie-kredita

В случаях, когда у заемщика высвобождается определенная сумма денежных средств, перед ним встает вопрос о целесообразности внесении ее в качестве частично досрочного погашения уже имеющегося кредита. С одной стороны такое решение позволяет уменьшить переплату по кредиту и уменьшить сумму ежемесячных платежей, с другой стороны, если сумма не существенная то большого влияния она не окажет, и выгоднее будет пустить ее на различные текущие расходы.

Принимая решение относительно частично досрочного погашения, заемщику следует оценить сумму займа и процент по ней. Если процент большой, то внесение даже небольшой суммы может отразиться на уменьшении ежемесячного долга и переплаты по займу. Если же процент небольшой, как и сумма досрочного погашения то данная операция считается бессмысленной.

По мнению экспертов, досрочное погашение кредита, позволяет не только снизить финансовую нагрузку, но и уменьшить риск валютных колебаний. Но при этом совсем не обязательно любые денежные средства направлять на погашение займа, эта процедура несет смысл, когда деньги не нужны для других нужд. Также свободные денежные средства, можно положить на счет и получить определенный процент, в наше время существует множество банковских программ по вкладам, когда проценты можно получать без финансовых потерь ежемесячно. Кроме того в некоторых банках, процент по вкладу может превышать процент по предоставленному кредиту.

Для банковской организации частичное досрочное погашение кредита снижает риск, связанный с его выдачей, улучшает капиталооборот и повышает банковскую ликвидность. Но существенным недостатком является потеря потенциальной прибыли в виде процентов. Именно поэтому данная процедура является для заемщика более выгодной, чем для финансовой организации.

Можно ли вносить изменения в кредитную историю.

izmenenija-v-kreditnuju-istoriju

Кредитная история – важный фактор, который влияет на возможность получения банковского займа. Она формируется на протяжении всего периода погашения кредитной задолженности. Иногда случается так, что человек всегда вовремя погашал плановые платежи, просрочек не присутствовало и тут вдруг-отрицательная история. С такой проблемой столкнулись многие, но она решаемая.

Иногда бывает так, что клиент пришел в другой банк за кредитом, и тут ему отказывают из-за плохой кредитной истории, которая была сформирована в другом банке. Заинтересованное лицо осознает, что произошла ошибка. И что же делать в такой ситуации? Выход есть, так как такую ошибку можно и необходимо исправить.

Нельзя прощать ошибку, так как она отразится на клиенте на все оставшиеся время. Стоит немедленно приступить к процедуре исправления ошибки. В таком случаи клиент может подать в суд на тот банк, который допустил ошибку. Но в свою очередь клиент должен доказать свою правоту. Это можно сделать при помощи квитанций, которые подтверждают, что платежи вносились своевременно. Можно запросить и в банке выписку по кредиту. Вся информация должна храниться в банке. После того, как в суде было подтверждено ошибку в кредитной истории, то необходимо немедленно обратиться в банк для корректировки данных. В случаи если ошибка не была доказана, то истец должен будет оплатить банку штраф.

В любом случаи если вы уверенны, что была допущена ошибка, то не стоит игнорировать данную ситуацию. В будущем все может так обернуться, что вам понадобиться кредит в связи с трудными обстоятельствами, из-за давней ошибке могут просто не выдать. Поэтому сразу же обращайтесь в банк за решением проблемы. В любом случаи вы можете проконсультироваться со специалистом, который сможет помочь вам в данной ситуации.

Кредит под залог недвижимости и его особенности

pod-zalog-nedvizhimosti-kredit

Для того, чтобы оформить кредит, где предметом залога выступает недвижимость, нет необходимости предоставлять справку о собственных официальных доходах. При этом самим залогодателем может быть не только особа, получающая заем, но и иная особа, которая есть собственником залоговой недвижимости, при наличии согласия последней на предоставлении ее недвижимости в виде объекта залога и гаранта выплат кредита. Все это позволяет существенно расширить список лиц, которые могут выступать заемщиком при оформлении кредита под залог квартиры или же дома.

Оформление и выдача кредитных средств в данном случае проводится в самые кратчайшие сроки и деньги могут использоваться самим заемщиком по собственному усмотрению – в таком случае речь идет о нецелевом виде кредитования. При этом также стоит сказать и о существовании кредита с целевым использованием средств.

В частности целевого займа, то он отличим от нецелевого самим процессом управления заемными средствами, а также сроками, на который выдается заем и ставкой по проценту. При оформлении целевого займа, когда выделенные средства выдаются на улучшение жилищных условий, то период займа может составлять до 25 лет и ставка по проценту в таком случае самая низкая.

Если речь идет о нецелевом займе, то срок данного кредит не превышает более 10 лет и сама ставка по проценту тут несколько больше. При сравнении залогового займа и ипотечного видов кредитования – преимущество будет именно за первым видом.

В данном случае ставка по проценту значительно ниже, при сравнении с ипотечным кредитованием. Но стоит помнить и то, что исключением в данном случае есть вопрос о социальном ипотечном займе. Сама процедура при оформлении займа с залоговым имуществом будет занимать несколько меньше времени, нежели оформление ипотеки.

Тем не менее, заем, где предметом залога выступает недвижимость или иное имущество субъекта – весьма серьезный шаг, подходить к которому стоит достаточно осторожно и со знанием всех нюансов нюансов и подводных камней.

Перед тем как оформить кредит с предоставлением залога в качестве обеспечения – стоит основательно взвесить все за и против такого решения, при этом учесть все юридические нюансы данного оформления. Как вариант – воспользуйтесь услугами кредитного брокера, и так оградив себя от многих проблем и неурядиц.