Архивы по Категориям: Кредитные организации

Чем особенно кредитование юридических лиц?

kreditovanie-jur-lic

Бизнес постоянно сопровождается инвестициями, которые направляются на улучшение производства, выплату зарплаты работникам, приобретение оборудования, аренду многообразных помещений, всяческие ремонтные работы — на все это необходимы немалые расходы. Где можно взять деньги для нужд предприятия, и вероятно ли не прикасаться к финансовым средствам, вложенным в определенный бизнес? На эти вопросы способны ответить банкиры, каковые кредитуют юрлица, поскольку это наиболее доступный и многообразный продукт каждого банка.

Немного информации о разновидностях кредитования юридических лиц

Как и частные лица, бизнесмены могут воспользоваться большим выбором различных кредитных программ, у любой из них набор собственных особенностей и доступны они для определенного статуса.

1. Экспресс-кредитование. Предоставленная программа предполагает быстрое подписание сделки, и, как результат, от неё нужно ожидать исполнения более жестких требований, другими словами, величина кредита будет маленькая, а срок соглашения — короток. С целью подтверждения собственной платежеспособности, необходимо будет подготовить так называемый «облегченный» пакет документов с целью выдачи кредита предпринимателю или поручительства или залога. Предоставленный вариант получения кредита выгоден тем предпринимателям, которые не могут изъять необходимую сумму из своего дела, поскольку приведет к еще большим расходам в сравнении с переплатой по займу. Стоит отметить, что подобные бизнесмены некрепко стоят на ногах, их дело только начинает раскручиваться, вследствие этого они не наработали связей с различными банковскими учреждениями и не вправе рассчитывать на вероятность пользоваться персональными кредитными программами.

2. Овердрафт. Термин овердрафт означает превышение лимита. Говоря простыми словами, предприниматель, создавший расчетный счет в банке, соглашается на заключение кредитного соглашения на овердрафт и ему банковское учреждение предоставляет вероятность расходования средств больше той суммы, которая находится на счете, те не менее, не выходя за рамки определенного лимита. Рубеж допустимого кредита устанавливается на основе того, каким типом овердрафта пользуется человек.

Популярные мифы о кредитах наличными

mify-o-kreditah-nalichnymi

Сейчас наибольшую популярность имеет именно кредит наличными, с помощью которого заемщик может получить деньги на любые цели без залога какого-либо имущества. Однако, помимо большого количество положительных отзывов о данном виде кредитного обслуживания, существует несколько мифов, которые никак не связаны с действительностью.

1. Первый миф заключается во мнении людей о том, что получить кредит наличными очень просто. На самом деле, громкие фразы о том, что банки выдают данный кредит без поручителей. Залогов и каких-либо документов, подтверждающих уровень дохода – всего лишь красивая рекламная уловка. На самом деле, такой вариант действительно возможен, если в банке уже имеется информация о данном заемщике. В противном случае, кредитная организация просто не сможет оценить его уровень доходов и возможность погасить кредит. Поэтому, при первом посещении банка необходимо все же иметь с собой пакет документов, чтобы доказать свою платежеспособность и добросовестность.

2. Второй миф заключается в том, что если банковская организация обанкротится – выплачивать кредит будет ненужно, ведь просто-напросто вернуть деньги некому. На самом деле, это не так, ведь у любого банка после его закрытия остается правопреемник, которому всем заемщикам придется выплатить свои долги. Кроме того, существуют случаи, когда кредитная организация после своей ликвидации продавала все сведения о должниках коллекторскому агентству. Поэтому, заемщику, даже после закрытия банка, придется в любой случае погасить свою задолженность и проценты по ней.

3. Третий миф основан на мнении людей, что если у заемщика не будет возможности оплатить кредит с помощью наличных, банк немедленно обратиться с иском суд или продаст долг коллекторскому агентству. Однако стоит помнить, что для любой кредитной организации в первую очередь важно, чтобы все ее отношения были долгосрочными, ведь они получают за каждый месяц некоторый процент, за счет которого и осуществляется их прибыль. Поэтому, для банка главное, чтобы заемщик выплачивал им займы как можно дольше, желательно, на протяжении всего срока кредитования, прописанного в договоре. Поэтому, если клиент сталкивается с какими-либо сложностями при оплате кредита, кредитная организация сразу же пойдет ему навстречу и предложит реструктуризацию долга, либо так называемые кредитные каникулы. А вот подача иска суд или обращение к коллекторам – это последние меры, которые банки используют только в случае, если им попадается злостный неплательщик.

Как банки определяют оценку кредитоспособности своих клиентов?

kreditosposobnost-grazhdan

Кредитоспособность клиента коммерческого банка – это умение заёмщика абсолютно в срок и полностью расплатиться со своим долгом.

Уровень риска банка определяется именно кредитоспособностью клиента, что связано с выдачей ссуды определенному клиенту-заемщику.
Кредитоспособность клиента определяется по таким критериям:

1. Репутация и характер клиента как «юридического лица», каков его уровень ответственности за погашение долга, четкое определение цели оформления кредита и совпадение этой цели политике кредитования банка.

2. Наличие у клиента способности заимствовать средства, ведения переговоров и его дееспособности.

3. Заемщик должен владеть умением зарабатывать средства, для того, чтобы погасить долг. Это определяется ликвидностью баланса, денежными потоками клиента и прибыльностью его текущей работы.

4. Финансы клиента определяются своей достаточностью и степенью вложения клиентом собственных средств для погашения кредитной операции.

5. Обеспечение кредита – это сумма стоимости всех активов клиента и наличие вторичного источника погашения задолженности (страхование, залог и т.д.), который предусмотрен в договоре. В случае финансовых трудностей или банкротства заемщика, вторичный источник может гарантировать выполнение кредитных обязательств клиента в срок.

6. Условия кредитной операции (политические факторы, ситуация в стране/регионе) определяют уровень внешней угрозы банку.

7. Соответствие кредитного договора стандартам банка и органам надзора.

Финансовые коэффициенты используются в качестве методов оценки кредитоспособности клиента:

1. Текущая ликвидность — это способность заемщика рассчитаться с долгом.

2. Коэффициент оборачиваемости позволяет сделать оценку более обоснованной и сравнивается с коэффициентами конкурирующих предприятий и с показателями средних отраслей.

3. Финансовый леверидж — показывает степень обеспеченности заемщика личным капиталом.

4. Коэффициент прибыльности — это общая эффективность использования капитала.

Оценка кредитоспособности малых предприятий основывается на финансовых коэффициентах кредитоспособности, анализах потоков денежных средств и оценке делового риска.

Кредитоспособность физических лиц определяется с помощью соотношения испрашиваемой ссуды и личным доходом клиента; банк изучает общее финансовое положение заемщика, стоимость его состояния , состав семьи, индивидуальные характеристики и историю кредитных операций.

Есть три основных способа оценивания кредитоспособности физических лиц:

1. Ознакомление с кредитной историей

2. Скорринговая оценка

3. Оценка финансовых данных платежеспособности заемщика

Экспресс-кредит: особенности и преимущества

jekspress kredit

Экспресс-кредитование относится к категории потребительского, так как суммы, выдаваемые по данному кредитованию, как правило, около 100 тысяч рублей, а процесс оформления документов и принятия решения около одного часа.

У экспресс-кредитов есть несколько весомых плюсов:

• Принятие решение в течение часа;

• Минимальный пакет документов;

• Отсутствие залога, поручителей.

Стоит рассказать и о минусах данного кредитования:

• Небольшие суммы кредитования – на эту сумму вы не сможете купить недвижимость, автомобиль и т.д, но сможете приобрести бытовую технику, съездить в отпуск или сделать мелкий ремонт в квартире;

• Зачастую высокая процентная ставка – может доходить до 30 и выше процентов годовых, таким обозом крупные, а тем более мелкие организации стараются обезопасить себя от невозврата кредита.

Как же оформить экспресс-кредит?

Оформление кредита не займёт у вас много времени, а некоторые финансовые учреждения предложат вам оставить заявку, даже не выходя из дома, через интернет, но здесь нужно быть осторожным, так как велик риск обмана.

Если вы хотите приобрести товар с помощью экспресс-кредита, то вы можете оформить его прямо в магазине, а в случаи если вы хотите получить наличность для личных целей, то вам следует обратиться в банк, либо оставить заявку на их официальном сайте – вам перезвонит оператор и расскажет условия предоставления экспресс-кредита. С выбор банка или финансового учреждения торопиться не стоит т.к. экспресс-кредиты выдают практически все финансовые учреждения и условия могут сильно отличаться.

Чем рискуют кредитные организации при выдаче кредитов?

kreditnye organizacii

Россияне неоднократно явились свидетелями многочисленных взлетов и сокрушительных падений (банкротства) кредитных организаций и паевых фондов, существовавших в послеперестроечное время. Бывало и такое, что агрессивная по своему характеру рекламная компания (достаточно вспомнить знаменитого на всю страну Леню Голубкова!) с удивительной быстротой сменялась газетными объявлениями о неплатежеспособности того или иного финансового учреждения.

В этом отношении частенько возникал вопрос, — какого рода риски характерны в этой ситуации для кредитных организаций, и чем это грозит самим заемщикам? Ведь в роли потенциального соискателя кредита хотя бы раз в жизни выступает практически каждый из нас…Именно по этой причине, хотелось бы заранее иметь представление о том, что и как делать при возникновении той или иной внештатной ситуации и быть уверенным в преодолении определенного уровня коллизий, поджидающим и гражданина, принявшего решение взять кредит, и организацию, осуществившую выдачу необходимой суммы в качестве займа.

Вопрос этот с каждым днем становиться все более острым и актуальным, особенно в свете неминуемого финансового кризиса ипотечного рынка, наблюдаемого в США. Определенно, проблемы этой крупной страны в финансовом отношении, тем или иным образом найдут отражение на экономике многих государств, в частности Европы, так как колебания одной из международных валют, внесут значительный уровень резонанса и неразберихи в финансовую систему данных стран. Не случайно, что россияне очень долго задумываются прежде, чем поддаться соблазну и взять банковскую ссуду, заранее осознавая, во что данный поступок способен вылиться…

Следует начать с того момента, когда при оформлении любой банковской ссуды значительную степень риска имеют обе стороны: и сама по себе организация, выдавшая кредит, и заемщик. Не исключено, что банк может оказаться перед фактом неплатежеспособности своего клиента, а гражданин – перед невозможностью осуществить выплату по кредиту самостоятельно. Причин этому может быть огромное количество, приведем самые популярные и часто встречающиеся:

— наблюдаемые в экономике негативные тенденции; кризисы как отдельных отраслей экономики, так и всей экономической инфраструктуры;

— снижение уровня деловой активности заемщика (потеря работы, банкротство собственного дела, долговые обязательства перед партнерами) ;

— нестабильный характер политической ситуация, царящей в стране, влекущий за собой отрицательные изменения в экономике государства, снижение уровня доходов, повышение цен на товары и услуги и т.д.