Важные моменты кредитования под залог недвижимости.

kreditovanie-pod-zalog-nedvizhimosti

Получение кредита под залог любого объекта недвижимости — это своего рода очень невыгодное вложение своих инвестиций. Другими словами, инвестиций нет, деньги очень нужны и вложение уже сделано. Собственно, для такой ситуации и было сделано такое вложение — была приобретена недвижимость. Поэтому когда срочно понадобятся деньги, а взять их негде, можно продать свою собственность и таким образом получить наличные средства.

Залоговый кредит

Однако для получения денег вовсе необязательно продавать свою квартиру, можно просто оформить ссуду под залог собственности. В большей степени это актуально для тех, у кого квартира, находящаяся в собственности является единственным местом проживания, а не вложением свободных денег. Когда жилье — это единственный объект недвижимости, его продажа не самый удачный вариант. Ведь продав свою квартиру, будет негде жить.

А вот если взять в финансовой организации кредит под залог квартиры, таким образом можно будет и деньги получить и свою собственность оставить при себе, не продавая. В качестве единственного минуса здесь будет обязательное внесение ежемесячного платежа по кредиту. Но если внимательно разобраться в этом деле, выяснится, что этот минус незначителен. Ведь большинство банков предлагают очень выгодные кредиты под залог любой недвижимости. А если в залог предоставляется такой объект собственности как квартира, тогда переплата будет совсем небольшой. Хотя с другой стороны, если срочно потребовалась огромная сумма денег, ведь именно для такой категории кредитов и предусмотрен залог, то ежемесячный платеж может быть большим, несмотря на незначительную процентную ставку.

Но, в любой ситуации можно найти выход из сложного положения. Например, можно договориться с финансовой организацией об увеличении срока кредитования, при этом существенно снизив сумму платежа. Безусловно, тогда переплата увеличится. Так что, лучше заемщику к этому вопросу подойти очень внимательно и опираясь на свое имеющееся материальное положение определить наиболее удачный и приемлемый вариант.

Затрагивая вопрос о возникновении рисков, следует отметить то, что в случае, если заемщик на протяжении определенного времени перестанет соблюдать условия кредитования, а именно прекратит вносить обязательные ежемесячные платежи, тогда банк будет иметь все основания на изъятие залогового имущества.

Как нужно погашать просроченный кредит?

pogasit-prosrochennyj-kredit

Абсолютно все финансовые специалисты перед оформлением кредита настоятельно рекомендуют всем заемщикам обязательно заблаговременно оценивать свое финансовое положение на весь период кредитования. Если же уже имеется кредит, тогда следует своевременно вносить обязательные платежи. Но, тем не менее, иногда в жизни могут появиться неожиданные обстоятельства, которые могут повлиять на ухудшение материального положения, в результате чего появляются просрочки по кредиту.

Извещение банка о возможном образовании просрочки по кредиту

Если заемщик заблаговременно позаботится о предупреждении банка о появлении негативных обстоятельств, в связи с чем стало невозможным внесение требуемой суммы процентов, то получится избежать начисления штрафа и дополнительных пеней за просроченный платеж. В случае если банк не пожелает предоставлять отсрочку по внесению платежа, то можно узнать о сумме штрафа и возможности будущей оплаты уже просроченного кредита.

Что делать, если допущена просрочка по кредиту?

Главное, что необходимо сделать при возникновении такой ситуации – не паниковать и для того чтобы предотвратить серьезные финансовые потери, действовать очень быстро и правильно. При допущении просрочки по кредиту, должнику следует незамедлительно любым способом обратиться в банковское учреждение, в котором был оформлен кредит. Это позволит избежать применения штрафных санкций. Пробовать договориться с банком о внесении изменений в договор путем снижения ежемесячного платежа, но при этом продлив срок кредитования.

Как правильно погашать просроченный кредит?

Во-первых, необходимо определить полную сумму кредита, то есть нужно установить точную сумму задолженности. Здесь нужно учитывать, что некоторые банки начисляют процент с задержкой на несколько дней, поэтому точную сумму может посчитать только кредитный инспектор.

Во-вторых, желательно составить грамотный план погашения кредитной задолженности. Для этого можно обратиться опытному финансисту. Именно профессионал своего дела сумеет легко разработать оптимальный план погашения кредита, учитывая все нюансы и прочие обстоятельства заемщика.

В-третьих, после различных формальностей, относящихся к погашению просроченной задолженности по кредиту, заемщику можно приступать к ежемесячной оплате требуемой суммы, придерживаясь уже разработанной схемы.

Как выбрать «правильный» кредит?

horoshij-kredit

В связи с появлением в течение последних несколько лет на российском банковском рынке огромного числа потребительских кредитов, у обычного рядового потребителя возник вопрос: «Как среди такого многообразия выбрать самый выгодный кредит?». Рекламой развешано абсолютно всё: дома, столбы, автобусы и троллейбусы, она напечатана в журналах и газетах и на телевидении. И каждый банк утверждает, что его кредит самый дешевый и удобный. Самый хороший вариант – сравнить то, что предлагает кредит. Это не только те проценты, которые нужно будет платить банку и так громко «выпячиваются» в рекламе, но и различные комиссии, которые необходимо оплатить. Также стоит рассмотреть условия досрочного погашения, т.к. возможно появится необходимость погасить кредит раньше времени. Реально ли это сделать и насколько бесплатно, не делая лишних переплат? Реструктуризация и ее условия в связи с наступлением различных жизненных обстоятельств и т.д. и т.п. Также важно будет изучить те требования, которые банк предъявляет к заемщику.

Правильный выбор потребительского кредита и понимание всех его условий, реальная оценка своих возможностей погасить его в срок — это залог отличной кредитной истории

Необходимо внимательно изучить кредитный договор. Помимо заявленной суммы кредита, и процентной ставки, которая фигурирует, необходимо четко понимать какие еще расходы придется понести. Это и различные комиссии, и обязательные требования страхования.

У каждого из банков несколько десятков видов кредита. Таким образом, потребитель имеет дело с тысячами видов различных кредитных продуктов. Есть несколько способов выбора кредита:

1. можно обойти все отделения банков, брать буклеты, беседовать с менеджерами и внимательно изучать условия. Это достаточно трудоемко.

2. посетить интернет-сайты банков, но для этого необходимо пройтись по 100-200 сайтов.

3. воспользоваться услугой подачи онлайн-заявки на предоставление кредита. Это можно сделать сидя прямо на диване у себя дома

Кредитование – очень удобный инструмент, помогающий реализовать желания, потребности или какие-то профессиональные цели. И, если вы владеете достаточным количеством информации и реально оцениваете свои шансы по возврату долгов, если вы грамотно оформили кредитное соглашение, учли все условия кредитования, то скорее всего кредит будет для вас и удобным, и комфортным.

Чем особенно кредитование юридических лиц?

kreditovanie-jur-lic

Бизнес постоянно сопровождается инвестициями, которые направляются на улучшение производства, выплату зарплаты работникам, приобретение оборудования, аренду многообразных помещений, всяческие ремонтные работы — на все это необходимы немалые расходы. Где можно взять деньги для нужд предприятия, и вероятно ли не прикасаться к финансовым средствам, вложенным в определенный бизнес? На эти вопросы способны ответить банкиры, каковые кредитуют юрлица, поскольку это наиболее доступный и многообразный продукт каждого банка.

Немного информации о разновидностях кредитования юридических лиц

Как и частные лица, бизнесмены могут воспользоваться большим выбором различных кредитных программ, у любой из них набор собственных особенностей и доступны они для определенного статуса.

1. Экспресс-кредитование. Предоставленная программа предполагает быстрое подписание сделки, и, как результат, от неё нужно ожидать исполнения более жестких требований, другими словами, величина кредита будет маленькая, а срок соглашения — короток. С целью подтверждения собственной платежеспособности, необходимо будет подготовить так называемый «облегченный» пакет документов с целью выдачи кредита предпринимателю или поручительства или залога. Предоставленный вариант получения кредита выгоден тем предпринимателям, которые не могут изъять необходимую сумму из своего дела, поскольку приведет к еще большим расходам в сравнении с переплатой по займу. Стоит отметить, что подобные бизнесмены некрепко стоят на ногах, их дело только начинает раскручиваться, вследствие этого они не наработали связей с различными банковскими учреждениями и не вправе рассчитывать на вероятность пользоваться персональными кредитными программами.

2. Овердрафт. Термин овердрафт означает превышение лимита. Говоря простыми словами, предприниматель, создавший расчетный счет в банке, соглашается на заключение кредитного соглашения на овердрафт и ему банковское учреждение предоставляет вероятность расходования средств больше той суммы, которая находится на счете, те не менее, не выходя за рамки определенного лимита. Рубеж допустимого кредита устанавливается на основе того, каким типом овердрафта пользуется человек.

Как правильно разговаривать с коллекторами?

pravilno-govorit-s-kollektoram

Когда-то банки выполняли передачу коллекторам займов не ранее, чем через шесть месяцев после того, как была совершена первая просрочка. Но на сегодняшний день, когда наблюдается увеличение закредитованности людей и ежедневное динамичное повышение объёмов долгов по кредитам, сегодня, займы могут дойти до агентов через буквально пару-тройку дней. Во многих банках наличествуют свои личные коллекторские службы и в таком случае процесс общения между банковским учреждением и должником протекает в более смягченном виде.

Эти работники дорожат репутацией компании, к которой они относятся, из-за этого, с ними, как правило, не бывает никаких проблемных случаев. Жалобы, которые идут от заёмщиков, как правило, связаны с работой коллекторов, работающих от имени собственного агентства. Разумеется, что время коллекторов для выбивания долгов, уже ушло в далекое прошлое, при всем при том, случаи, когда на заемщика происходит психологическое давление и различного рода запугивание, к сожалению, по-прежнему имеют место.

В июле этого года вступил в действие новый закон «О необходимости кредитовании», впервые прописавший множество правил, которые направляют работу коллекторов.

Основное правило: заёмщик обладает правом пойти к коллектору с требованием, чтобы он представил документы, каковыми подтверждается его право брать долги. Данный документ должен являться доверенностью, заверенной печатью и подписанной начальством банка или соглашением о том, что права на займ переуступлены. В любой ситуации, будет не лишним совершить звонок в банковское учреждение для уточнения, известно ли им об этом работнике или коллекторском агентстве.

Еще одно правило: у коллекторов не имеется никакого права звонить заемщикам или приходить к ним в жилье с 22 до 6 часов. Помимо этого, они не вправе совершать звонки больше трех раз за сутки и больше двух раз в час. Не нужно проявлять доверие коллекторам, которые хотят приступить к оформлению других кредитов, чтобы оплатить старые. На сегодняшний день, понятие о банковской тайне идет и на коллекторов, и они должны не нарушать его в пользу других лиц, если они не выступают в виде поручителей по кредиту. Другими словами, при появлении ситуаций, после чего коллекторы совершают звонки вашим родственникам с требованием о погашении кредитов или просто извещают их о нём, полностью противозаконны.