Как правильно разговаривать с коллекторами?

pravilno-govorit-s-kollektoram

Когда-то банки выполняли передачу коллекторам займов не ранее, чем через шесть месяцев после того, как была совершена первая просрочка. Но на сегодняшний день, когда наблюдается увеличение закредитованности людей и ежедневное динамичное повышение объёмов долгов по кредитам, сегодня, займы могут дойти до агентов через буквально пару-тройку дней. Во многих банках наличествуют свои личные коллекторские службы и в таком случае процесс общения между банковским учреждением и должником протекает в более смягченном виде.

Эти работники дорожат репутацией компании, к которой они относятся, из-за этого, с ними, как правило, не бывает никаких проблемных случаев. Жалобы, которые идут от заёмщиков, как правило, связаны с работой коллекторов, работающих от имени собственного агентства. Разумеется, что время коллекторов для выбивания долгов, уже ушло в далекое прошлое, при всем при том, случаи, когда на заемщика происходит психологическое давление и различного рода запугивание, к сожалению, по-прежнему имеют место.

В июле этого года вступил в действие новый закон «О необходимости кредитовании», впервые прописавший множество правил, которые направляют работу коллекторов.

Основное правило: заёмщик обладает правом пойти к коллектору с требованием, чтобы он представил документы, каковыми подтверждается его право брать долги. Данный документ должен являться доверенностью, заверенной печатью и подписанной начальством банка или соглашением о том, что права на займ переуступлены. В любой ситуации, будет не лишним совершить звонок в банковское учреждение для уточнения, известно ли им об этом работнике или коллекторском агентстве.

Еще одно правило: у коллекторов не имеется никакого права звонить заемщикам или приходить к ним в жилье с 22 до 6 часов. Помимо этого, они не вправе совершать звонки больше трех раз за сутки и больше двух раз в час. Не нужно проявлять доверие коллекторам, которые хотят приступить к оформлению других кредитов, чтобы оплатить старые. На сегодняшний день, понятие о банковской тайне идет и на коллекторов, и они должны не нарушать его в пользу других лиц, если они не выступают в виде поручителей по кредиту. Другими словами, при появлении ситуаций, после чего коллекторы совершают звонки вашим родственникам с требованием о погашении кредитов или просто извещают их о нём, полностью противозаконны.

Чем особенно кредитование юридических лиц?

kreditovanie-jur-lic

Бизнес постоянно сопровождается инвестициями, которые направляются на улучшение производства, выплату зарплаты работникам, приобретение оборудования, аренду многообразных помещений, всяческие ремонтные работы — на все это необходимы немалые расходы. Где можно взять деньги для нужд предприятия, и вероятно ли не прикасаться к финансовым средствам, вложенным в определенный бизнес? На эти вопросы способны ответить банкиры, каковые кредитуют юрлица, поскольку это наиболее доступный и многообразный продукт каждого банка.

Немного информации о разновидностях кредитования юридических лиц

Как и частные лица, бизнесмены могут воспользоваться большим выбором различных кредитных программ, у любой из них набор собственных особенностей и доступны они для определенного статуса.

1. Экспресс-кредитование. Предоставленная программа предполагает быстрое подписание сделки, и, как результат, от неё нужно ожидать исполнения более жестких требований, другими словами, величина кредита будет маленькая, а срок соглашения — короток. С целью подтверждения собственной платежеспособности, необходимо будет подготовить так называемый «облегченный» пакет документов с целью выдачи кредита предпринимателю или поручительства или залога. Предоставленный вариант получения кредита выгоден тем предпринимателям, которые не могут изъять необходимую сумму из своего дела, поскольку приведет к еще большим расходам в сравнении с переплатой по займу. Стоит отметить, что подобные бизнесмены некрепко стоят на ногах, их дело только начинает раскручиваться, вследствие этого они не наработали связей с различными банковскими учреждениями и не вправе рассчитывать на вероятность пользоваться персональными кредитными программами.

2. Овердрафт. Термин овердрафт означает превышение лимита. Говоря простыми словами, предприниматель, создавший расчетный счет в банке, соглашается на заключение кредитного соглашения на овердрафт и ему банковское учреждение предоставляет вероятность расходования средств больше той суммы, которая находится на счете, те не менее, не выходя за рамки определенного лимита. Рубеж допустимого кредита устанавливается на основе того, каким типом овердрафта пользуется человек.

Как нужно погашать просроченный кредит?

pogasit-prosrochennyj-kredit

Абсолютно все финансовые специалисты перед оформлением кредита настоятельно рекомендуют всем заемщикам обязательно заблаговременно оценивать свое финансовое положение на весь период кредитования. Если же уже имеется кредит, тогда следует своевременно вносить обязательные платежи. Но, тем не менее, иногда в жизни могут появиться неожиданные обстоятельства, которые могут повлиять на ухудшение материального положения, в результате чего появляются просрочки по кредиту.

Извещение банка о возможном образовании просрочки по кредиту

Если заемщик заблаговременно позаботится о предупреждении банка о появлении негативных обстоятельств, в связи с чем стало невозможным внесение требуемой суммы процентов, то получится избежать начисления штрафа и дополнительных пеней за просроченный платеж. В случае если банк не пожелает предоставлять отсрочку по внесению платежа, то можно узнать о сумме штрафа и возможности будущей оплаты уже просроченного кредита.

Что делать, если допущена просрочка по кредиту?

Главное, что необходимо сделать при возникновении такой ситуации – не паниковать и для того чтобы предотвратить серьезные финансовые потери, действовать очень быстро и правильно. При допущении просрочки по кредиту, должнику следует незамедлительно любым способом обратиться в банковское учреждение, в котором был оформлен кредит. Это позволит избежать применения штрафных санкций. Пробовать договориться с банком о внесении изменений в договор путем снижения ежемесячного платежа, но при этом продлив срок кредитования.

Как правильно погашать просроченный кредит?

Во-первых, необходимо определить полную сумму кредита, то есть нужно установить точную сумму задолженности. Здесь нужно учитывать, что некоторые банки начисляют процент с задержкой на несколько дней, поэтому точную сумму может посчитать только кредитный инспектор.

Во-вторых, желательно составить грамотный план погашения кредитной задолженности. Для этого можно обратиться опытному финансисту. Именно профессионал своего дела сумеет легко разработать оптимальный план погашения кредита, учитывая все нюансы и прочие обстоятельства заемщика.

В-третьих, после различных формальностей, относящихся к погашению просроченной задолженности по кредиту, заемщику можно приступать к ежемесячной оплате требуемой суммы, придерживаясь уже разработанной схемы.

Как делить ипотеку при расторжении брака?

delit-ipoteku-pri-razvode

Если супруги, находясь в официальном браке, приобретают жилплощадь по ипотеке, то она автоматически становится их совместной собственностью, даже независимо от того, на кого она оформлена. И согласно российскому законодательству, все имущество, в случае расторжения брачного союза делится между супругами поровну.

Однако если решается вопрос о недвижимости, которая находится в залоге у банка, то решение этой организации будет иметь главное значение. В соответствии с этим, каждому из супругов, во время расторжения брака может достаться лишь небольшая часть на право собственности спорной жилплощади. По закону «Об ипотеке», доля недвижимости не может рассматриваться как предмет залога. Исходя из этого, возникает большой риск того, что банк не станет вносить изменения в ипотечный договор. Поэтому супруг, на кого изначально оформлялся договор ипотечного кредитования и останется заемщиком-должником, то есть, обязан будет и дальше выплачивать долг.

Даже если все-таки удастся уговорить представителей банка в переоформлении кредитного договора, то, как правило, за такую услугу взимается существенный гонорар. Практически во всех финансовых организациях предусматривается определенная комиссия за любые изменения в условия исходного кредитного договора, и устанавливается в размере 1% от общей суммы, имеющейся на этот день задолженности. Кроме этого также потребуется переоформлять и договор страхования.

Независимо от всего этого, суд в любом случае разделит такую недвижимость на две равные части. Зато после полной выплаты кредита, супруг который выплачивал ипотеку, вправе потребовать от второго компенсацию понесенных расходов. Следует учесть, что самым неприятным моментом, который может коснуться разводящихся супругов, а именно, финансовая организация может потребовать преждевременного возврата всей суммы заемных средств, выданных ранее на покупку недвижимости. При этом такое требование банка носит вполне законный характер. Главной причиной такого решения кредитной организации служит то, что после расторжения брака меняется количество собственников залоговой недвижимости, что не устраивает многие банки. Потому как при разделе такой недвижимости становится два заемщика, и он может совершенно не соответствовать жестким условиям банка.

Так что, думать о разводе лучше всего только после полного возврата заемных средств банку.

Важные моменты кредитования под залог недвижимости.

kreditovanie-pod-zalog-nedvizhimosti

Получение кредита под залог любого объекта недвижимости — это своего рода очень невыгодное вложение своих инвестиций. Другими словами, инвестиций нет, деньги очень нужны и вложение уже сделано. Собственно, для такой ситуации и было сделано такое вложение — была приобретена недвижимость. Поэтому когда срочно понадобятся деньги, а взять их негде, можно продать свою собственность и таким образом получить наличные средства.

Залоговый кредит

Однако для получения денег вовсе необязательно продавать свою квартиру, можно просто оформить ссуду под залог собственности. В большей степени это актуально для тех, у кого квартира, находящаяся в собственности является единственным местом проживания, а не вложением свободных денег. Когда жилье — это единственный объект недвижимости, его продажа не самый удачный вариант. Ведь продав свою квартиру, будет негде жить.

А вот если взять в финансовой организации кредит под залог квартиры, таким образом можно будет и деньги получить и свою собственность оставить при себе, не продавая. В качестве единственного минуса здесь будет обязательное внесение ежемесячного платежа по кредиту. Но если внимательно разобраться в этом деле, выяснится, что этот минус незначителен. Ведь большинство банков предлагают очень выгодные кредиты под залог любой недвижимости. А если в залог предоставляется такой объект собственности как квартира, тогда переплата будет совсем небольшой. Хотя с другой стороны, если срочно потребовалась огромная сумма денег, ведь именно для такой категории кредитов и предусмотрен залог, то ежемесячный платеж может быть большим, несмотря на незначительную процентную ставку.

Но, в любой ситуации можно найти выход из сложного положения. Например, можно договориться с финансовой организацией об увеличении срока кредитования, при этом существенно снизив сумму платежа. Безусловно, тогда переплата увеличится. Так что, лучше заемщику к этому вопросу подойти очень внимательно и опираясь на свое имеющееся материальное положение определить наиболее удачный и приемлемый вариант.

Затрагивая вопрос о возникновении рисков, следует отметить то, что в случае, если заемщик на протяжении определенного времени перестанет соблюдать условия кредитования, а именно прекратит вносить обязательные ежемесячные платежи, тогда банк будет иметь все основания на изъятие залогового имущества.